新潟市の信用金庫の融資サービスの特徴を紹介

信用金庫は、主に会員となっている事業者に対して融資を行っています。

信用金庫が行っている融資には大きく分けて「一般融資」「制度融資」「代理貸付」の3種類があり、それぞれに特色があります。

一般融資の一部と制度融資は、信用保証協会の保証を必要とします。特に制度融資の場合、信用保証協会の保証が必須です。

創業前や創業直後の事業者は、事業実績が乏しいため、融資を受けるのが難しい傾向があります。そこで、創業時は融資を受けやすくするために、制度融資の利用を検討してみましょう。

信用金庫から信用保証協会の保証付き融資を受ける場合の流れは、原則として以下のようになります。

一般的に申請から融資実行まで1か月～2か月程度かかる傾向があるので、余裕をもって申請を行いましょう。

新潟市には、「新潟信用金庫」「加茂信用金庫」「三条信用金庫」「新発田信用金庫」の４つの信用金庫があります。

ここではそれぞれの特徴と主なサービスを紹介しますので、参考にしてみてください。

新潟信用金庫は、昭和3年創業の信用金庫です。新潟市を中心に21店舗を展開していて、利用している事業者同士の交流を目的とした信友会と呼ばれる組織の運営や、事業者向け融資、ビジネスサポートサービスなどを行っている信用金庫です。 

さらに、創業者向けに「創業サポート相談デスク」という外部の専門家と連携した創業サポートを行ってくれるサービスも展開しています。

また、「ニュー・ラグーン」という女性創業者専門の融資商品も扱っているなど、創業者でも利用できるサービスがあります。

女性創業者応援ローン「ニュー・ラグーン」は日本政策金融公庫と共同での融資で、新規創業もしくは事業開始後税務申告を2期終えていない女性起業者・経営者を対象にした融資です。

これから創業を考えている、またはすでに事業をしている女性の方は利用を検討してみてください。

加茂信用金庫は、地域密着型の金融機関としての取組を多く行っている信用金庫です。

地域清掃や夏祭りの支援といった地域貢献活動、地元の名産品や技術をPRするイベントを行うなど、地域活性化のために様々な企画を行っています。

また、かもしん地域支援ローン等、地域産業を支援するサービスを提供しています。

上限金額500万円と小口の融資ですが、「無担保」「無保証」で受けられるため、創業時などでも利用できる可能性がある融資です。

三条信用金庫は三条市に本店を置く、1900年創業の信用金庫です。三条市に加えて加茂市に1店舗、見附市に1店舗、燕市に5店舗、そして新潟市にも4店舗を展開しています。

農業者向けのさんしんアグリローン「豊年満作」や日本政策金融公庫等外部機関と連携した「創業応援ローン」等事業者のニーズに合わせた幅広いサービスを展開している信用金庫です。

地域の主要産業である農業の進行と活性化のため、農業信用基金協会が債務保証を行い受けることができる融資です。

農業信用基金協会の会員であり、農業信用基金協会の保証を受けられることが利用条件となっています。

農業経営に必要な運転資金・設備資金のために利用でき、法人では2億円以内、個人事業主でも1億円以内と融資上限額も大きい融資です。

運転資金は最長7年、設備資金は最長25年と利用期間も長く、農業で融資を受ける場合は利用を検討してみてください。

県央プラットフォームとは中小企業庁が認定した、新潟県信用保証協会や日本政策金融公庫、三条商工会議所などの組織が、新潟県の創業者を応援するための地域ネットワークです。

この県央プラットフォームが中心となって、創業前から創業7年以内の方を対象に、スタートアップのための融資を行うのが「創業応援ローン」です。

新潟県信用保証協会の保証は必ずしも必要ではありませんが、保証協会から保証を受けことで、最大0.5％の金利優遇が適用されます。

新発田信用金庫は、新発田市に本店を置く信用金庫です。新発田市を中心に8店舗を展開していて、新潟市内には3店舗あります。

事業者向けの融資はカードローンの他、信金中央金庫や日本政策金融公庫等の代理業務貸付がメインとなっています。

独自の融資としては、定期積立や商工会の商工貯蓄共済など、他のサービスと連携を取った融資商品があります。

消費税納付を行う方向けの定期積立「笑納くん」契約者のみを対象にしたサービスで、消費税納付時に納付資金が不足した場合に、不足分を補填するために利用することができます。

豊栄、豊浦、聖籠町、紫雲寺、中条町、加治川商工会の「商工貯蓄共済｣に加入されている事業者のみが対象となる融資です。

設備資金、運転資金どちらにも使えるため、用途が幅広い融資です。

新潟市の信用金庫は4つあり、それぞれが理念や経営方針に基づいた融資制度で事業者のサポートを行っています。 

創業時の融資をお考えの方は、信用保証協会の保証付き融資の利用を検討してみてください。