新潟市の銀行の融資サービスと特徴を紹介

プロパー融資は、銀行が他の金融機関の協力を受けず、単独で融資を行う融資方法です。

融資をした資金の回収ができないと、回収できなかった融資金額がそのまま銀行のマイナスとなってしまうため銀行側にもリスクが高く、一般的には審査が厳しいとされています。 

特に創業時の場合、原則としてプロパー融資を受けるのは難しいことが多いとされています。

銀行のプロパー融資の一般的な融資の流れは以下のようになります。

信用保証協会の保証付き融資は一般的に、信用保証協会に保証を受けることで銀行側の貸し倒れリスクを軽減し、銀行側が融資をしやすくする融資です。

銀行側もリスクが低い分勧めやすいようで、創業時や初めての銀行から融資を受ける場合、銀行に相談すると大抵は信用保証協会の保証付き融資を勧められます。 

一般的に信用保証協会は総融資額の80％を保証します。 

地方自治体と銀行、信用保証協会が協力して行う「制度融資」と呼ばれる融資も保証付き融資の一つです。

制度融資には新型コロナウイルス感染症対策や障碍者雇用推進、中小企業の資金繰り円滑化等、政府の方針に則った融資制度が展開されています。

銀行は営利団体で利益を出さなければならないので、融資資金を回収できると考えた場合にしか融資を行ってくれません。

その点、日頃から取引を行っている銀行であれば、信頼関係が構築されている分、初見の銀行よりも融資してくれやすくなる傾向があります。

融資を受けやすくするためにも日頃から取引のある銀行を検討しましょう。

銀行の融資商品は、ただ融資を行うだけとは限りません。

専門家と連携して創業者の経営をサポートしたり、太陽光発電のような特定のシステム導入者に保険を付けるサービスなど、事業者を支援する融資商品を展開している銀行も存在します。

銀行にはそれぞれ特色があるので、自身に合わせて検討してみてください。

新潟市内にATMコーナーを含めると100店舗以上を展開している地方銀行です。

新潟市にある地方銀行で最も店舗数が多いため、事業所の近くにある可能性が高く、日頃から取引を行いやすい銀行です。

創業特別融資「求ム、起業家。」、太陽光発電プラン「燦sun」といった事業者を支援する融資商品を複数展開しています。

銀行と外部の専門家に相談を行い、創業時の事業計画や資金調達計画を立てるサポートをしてくれた上で融資による資金調達を行うサービスです。

新たに事業を始める事業者だけでなく、創業後5年未満の法人、個人事業主の方や、第二創業を行う方でも利用することができます。 

第二創業とは、既に事業を行っているものの新分野に進出したり、業態転換を行い新たな事業を始めることです。

300万円以上の借り入れでコンサルティングサービスの初回無料クーポンの進呈もあるなど、事業のサポートを多く行っているサービスです。

太陽光発電を導入する事業者向けの融資商品です。

太陽光発電の導入によって、再生可能エネルギーの固定価格買取制度を利用する事業者が対象です。

融資だけでなく、損害保険会社グループのコンサルタント会社が太陽光発電事業に関するリスク診断サービスを紹介してくれるサービスもある融資です。

新潟県内を中心に、地域に密着した身近なアドバイザーとして顧客目線でサービスを行うことを経営方針として掲げている銀行です。

新潟県内に62店舗あり、新潟市内にも多くの店舗があります。

創業者への支援を行うたいこう創業支援ローン「勇進」をはじめとして農業や医療、環境・エネルギー分野や子育て・福祉分野など様々な業種への支援を行っている点も特徴です。

創業者向けの融資で、創業前から事業開始後1年未満の事業者向け融資です。

また、第二創業を行う場合も対象となっています。 

信用保証協会の保証がなくても利用することはできますが、信用保証協会の保証があれば担保が不要になり、融資期間も運転資金5年以内、設備資金7年以内（据置期間6か月以内）から運転資金10年以内、設備資金10年以内（据置期間１年以内）と延長されます。

明確な利点があるので、利用する際は信用保証協会の保証付きで受けるかどうかを検討してみるといいでしょう。

地元の「中小企業」と「そこに働いている従業員の皆さま」を支援することを経営理念とした銀行です。

農業者向け融資の「未来農園」など、個人事業主や中小企業向けに融資スピードを売りにした小口資金の融資商品が多く、急ぎの時に利用を検討できます。

農業者向けの融資です。

無担保の場合100万円以上500万円以内、有担保の場合100万円以上1000万円以内の融資が受けられます。

融資期間は1年で、当座貸越の形態をとっています。

当座貸越とは、契約で決められた期間内、金額内であれば、いつでも好きな金額を借り入れられる融資制度のことです。